Eddigi története legnehezebb évét zárta az OTP Bank 2008-ban. A romló hazai makrogazdasági helyzetet tetézte a pénzügyi válság és a mélyülő recesszió. A bank működésének fókuszába a biztonságos működés került: stabil tőkehelyzet, a fizetőképesség fenntartása és a kockázatok menedzselése - mondta el Csányi Sándor, az OTP Bank Nyrt. éves közgyűlésén.

A kitűzött cél megvalósult: a bank tőkemegfelelése még most is az elsők között van Európában - tette hozzá. A globális pénzügyi válság és az elmélyülő recesszió ellenére is sikerült a bank eredményét közel a tervezett mértékben, sőt az elemzői várakozásokat meghaladóan növelnie. Emellett a bank fenntartotta tőkepozícióját és biztonságos likviditását is, üzleti aktivitása pedig jelentősen bővült.

A tavalyi év folyamán a bank saját tőkéjének aránya jelentősen növekedett, Európa élmezőnyébe tartozik, bár az ukrán leánybank csökkentette a bankcsoport tőkemegfelelését. A bank 2008-ban 241 milliárdos adózott rekorderedményt ért el. 2009-re 150 milliárd forint adózott eredményt irányzott elő az OTP csoport - közölte Urbán László vezérigazgató-helyettes.

Az igazgatóság nem javasolja az osztalék kifizetését a részvényeseknek, akik a pénteki közgyűlésen jóvá is hagyták ezt a javaslatot. "Én magam is nehezen hoztam meg ezt a döntést, nekem is vannak hiteleim a részvényeim mögött, így hát nekem is jól jönne egy kis osztalék" - mondta Csányi Sándor. A PSZÁF is azt javasolta a bankoknak, hogy a válság miatt képezzenek tartalékokat. A bank javasolja, hogy a bank eredményéből a bank tőkéjét növeljék inkább.

Stratégiát váltottak

A bank vezérigazgatója közölte, hogy a pénzintézet üzleti aktivitása a válság miatt megváltozott. Nagy figyelmet kapott a betétgyűjtés, ezért betétakciókat hirdettek. Ugyanakkor likviditási okokból a bank szigorította a hitelkihelyezést. Emiatt a hitelezési aktivitás jelentősen csökkent 2008 utolsó negyedévében.

A tavalyi év legnagyobb eseménye a bank biztosítási üzletága, az OTP Garancia Biztosító eladása volt a francia Groupama S.A. részére. A tranzakció részeként hosszú távú, 20 éves együttműködési megállapodást kötött a két csoport egymás termékeinek keresztértékesítéséről. Emellett a Groupama 8 százalékos részesedést szerzett az OTP részvényeiből. A Groupama baráti csoport, amely támogatja az OTP fejlődését - számolt be Csányi Sándor.

A bank éves rendes közgyűlése
(Fotók: Magócsi Márton)

A válság jelentős változást hozott a bank stratégiájában: a negyedik negyedév 45 százalékos csökkenést mutatott a hitelkihelyezésekben. Az OTP gyorsan reagált a szűkülő likviditásra, és leépítette a hitelezési aktivitást: az előző években olyan jelentős hitelezési tevékenységet folytatott a bank, hogy olyan volt a tavaly év végi helyzet, mintha száguldó lovakat kellett volna visszafogni - ecsetelte Csányi Sándor.

A nem teljesítő hitelek növekedése kapcsán az OTP vezére közölte: a bank érdeke, hogy azokat az ügyfeleket, akiknek a fizetési hajlandósága megvan, de nem fizetőképesek, ne taszítsa a mélybe. Ezért a bank adósvédelmi programot szervezett, amely lehetővé teszi a hitelek futamidejének prolongációját, a fizetés szüneteltetését, a törlesztés halasztását és a devizaváltást. Emellett a bank részt vesz az állami devizahiteles-programban, amely 10 ezer forinton felül állami kezességet vállal az adósságért.

A bank a jövőben a mikro, kis- és középvállalkozások vonalán próbál piacot szerezni.

Tőzsdei hullámvasút

Az eredményeket a részvényárfolyamok azonban nem tükrözték, ugyanis a globális válságban megingott a befektetők bizalma Magyarország és a pénzintézetek iránt. Ennek következtében az OTP részvényei 67 százalékot estek, és arra a szintre kerültek, ahol 2002-ben voltak, amikor az adózott eredmény a mainak csupán ötöde volt.

Csányi Sándor kitért az OTP-t ért tőzsdei támadásokra is. A legnagyobb támadás október 9-én történt, amikor a kereskedés utolsó perceiben spekulatív támadást hajtottak végre az OTP részvényei ellen: 4250 forintos árfolyamszintnél nagyobb tételt adtak el 3800 forint körüli áron, melynek következménye a részvényárak meredek zuhanása lett, és a következő napokban a részvények nagymértékű likvidálását váltották ki a befektetők részéről. Sok részvényes nem tudta előteremteni a részvényei mögötti hitelfedezetet és nagy veszteséget szenvedett.

Csányi Sándor érkezik a közgyűlésre

A támadás mögött a Soros Fund menedzsmentje állt. Emellett több más bank is végzett hasonló shortolásokat a bank ellen az utóbbi fél évben. A Soros-támadás kapcsán az OTP feljelentést tett a magyar rendőrségnél.

Csányi elmondta, hogy a bank az utóbbi időben több alkalommal vásárolt sajátrészvényt, amivel csökkenti a részvényárak esését, és nyereséget is realizálna rajta, ha eladásra kerülne sor, ami jelenleg azért kizárt, mert egy nagyobb csomagot elcserélt a Mollal.

Részletesebben nézve a 2008-as 241 milliárd forintos eredményt, a bank 93 milliárd forint értékű goodwill leírást hajtott végre. Ez javarészt a külföldi bankvásárlások miatt történt. A vezérigazgató fontosnak tartja, hogy a bankcsoport úgy érte el az eredményt, hogy nőttek a kockázati költségek, 2008-ban közel a duplájára nőttek a 2007-eshez képest.

A jövedelemtermelő képességet emellett sikerült fenntartani - hangsúlyozta Csányi Sándor. Emellett beruházásokat folytattak, és nagyon sok fiókot nyitottak Ukrajnában és Romániában, ez is többletköltséget jelentett a banknak. A nem teljesítő hitelek aránya még mindig 5 százalék alatt van, ami nagyon jó a körülményekhez képest.

"Úgy gondoljuk, hogy a tartalékolási politika és a bankcsoport jövedelemtermelő képessége tud kezelni egy lényegesebb eszközromlást is, bár egyelőre nincsenek erre utaló jelek" - mondta Csányi. Ha a következő évben nem sikerülne kötvényt kibocsátania, a bank akkor is eredményesen tudna gazdálkodni.

Nyomás alatt a bankok és az adósok

A bank likviditása stabil: 1,4 milliárd eurónyi többletlikviditása van, amelyet növel az államtól kapott 1,4 milliárd eurós hitel. Az állami kölcsön kapcsán a vezérigazgató közölte, azért kapta a bank, hogy a magyar gazdaság likviditási hiányát csökkentsék.

A magyar adósság besorolása nyomás alatt tartja a hazai bankokat. Ez rendkívüli módon megnöveli a bankok forrásköltségeit, amit továbbhárítanak az adósokra. A másik kockázati csatorna a gyengülő forint miatt bekövetkező nyomás a devizahitelek oldaláról: romlik az adósok hitelvisszafizető képessége, vagyis romlik a bank hitelportfóliója - mondta el Urbán László, az OTP vezérigazgató-helyettese.

A legjobb ami történhet, hogy Magyarországon egy olyan határozott deficitcsökkentés valósul meg, melynek következtében visszaerősödik a forint, mert ezzel a devizaadósokra nehezedő kamat- és árfolyamterhek csökkenhetnek.

Sok vád éri a bankokat, hogy nem helyeznek ki elég hitelt. Azonban a banknak tartalékot kell képeznie, hogy senkinek kétsége se merüljön fel afelől, hogy a bank képes teljesíteni a kötelezettségeit. Ezt követeli a PSZÁF és az MNB is a bankoktól. A kormányzati hitel mértéke jelentősen hozzájárulhat ehhez, és fékezheti a gazdaság visszaesését - közölte Urbán László.

Az állami kölcsönből azonban csak a hitelképes vállalatokat fogják hitelezni. Az államtól kapott kölcsön nem burkolt bankmentés, semmi köze nincs a bankmentő csomaghoz, arra nem lesz szükség. A bank a saját tőkéjével vállal felelősséget a kölcsönből kihelyezett hitelekért.

> AZ OTP LEÁNYAI<

Az OTP csoportban a három legnagyobb leánybankban, Bulgáriában, Ukrajnában és Oroszországban képződik a legtöbb eredmény. Továbbra is a bulgáriai leánybank gazdálkodik a leghatékonyabban, magunk sem értjük hogyan - közölte a vezérigazgató.

A sokak által veszélyesnek tartott ukrán kitettség kapcsán a vezérigazgató közölte: Ukrajna nincs olyan rossz helyzetben, mint az elemzők várják. Az ország devizatartalékai nagyobbak, mint a devizaadóssága, a hrivnya stabilizálódott a dollárral szemben, és az acélipar is magára talált. Az OTP a legjobb bank Ukrajnában, romlik persze a hitelek minősége, de az adósok fizetik a hiteleket - jegyezte meg Csányi Sándor.

A többi leánybank is eredményes volt 2008-ban: a horvát bank 100 százalék betét/hitel aránnyal rendelkezik, ami azt jelenti, már egyedül képes finansszírozni a tevékenységét. A román bank tavaly először volt nyereséges, és Szerbiában is emelkedett a bank eredménye. Komolyabb problémára a montenegrói leánybank kapcsán számít Csányi Sándor.

forrás : hirszerzo.hu

Hozzászólások megjelenítése

Súgó Még nincs hozzászólás.

Frissítés

Csak regisztrált felhasználók írhatnak hozzászólást.